Prévenir les banques suisses après un décès : UBS, PostFinance, BCV, Raiffeisen

📌 L'essentiel en 3 points

• Préparer plusieurs copies de l'acte de décès (demander 5 à 10 copies à la mairie dès la déclaration).
• Délai standard : 7 à 15 jours pour la sécurité sociale et les caisses de retraite, dans le mois pour les autres organismes.
• La démarche est GRATUITE — méfiez-vous des intermédiaires qui facturent 50-300 € ce que vous pouvez faire vous-même.

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💚 Ce sujet fait partie de notre Guide complet de la succession en Suisse 2026, qui couvre les étapes après un décès : démarches, organismes, délais, fiscalité.

Le système bancaire suisse est mondialement réputé pour sa solidité et sa confidentialité. Au décès d'un client d'une banque suisse, les démarches sont strictement encadrées et nécessitent souvent l'intervention du notaire ou de l'autorité cantonale pour obtenir le certificat d'héritier. Information majeure 2023 : UBS a absorbé Crédit Suisse suite à la crise — un défunt qui avait Crédit Suisse a désormais son compte chez UBS.

L'absorption Crédit Suisse → UBS (mars 2023)

Évolution historique majeure : en mars 2023, suite à la crise de confiance, Crédit Suisse a été racheté par UBS dans une opération orchestrée par les autorités suisses. Depuis :

• Tous les comptes Crédit Suisse ont été progressivement intégrés à UBS
• L'identité bancaire des clients change progressivement (nouveaux IBAN UBS dans certains cas)
• Pour les démarches après décès : contacter UBS même si le défunt avait Crédit Suisse historiquement

Les principales banques suisses

UBS (incluant Crédit Suisse)

• Leader suisse incontesté depuis 2023
• Numéro service client Suisse : 0848 848 064
• Réseau : présence dans tous les cantons suisses
• Démarches décès : succession bancaire via votre conseiller dédié ou service successions central

PostFinance

• Filiale bancaire de La Poste Suisse
• Numéro service client : 0848 888 710
• Réseau : très accessible (bureaux de poste partout en Suisse)
• Démarches décès : déclaration en bureau de poste ou en ligne

BCV (Banque Cantonale Vaudoise) et autres banques cantonales

• 26 banques cantonales (une par canton suisse), gouvernées et garanties par le canton
• Très ancrées localement : la BCV à Vaud, la BCGE à Genève, la BCBE à Berne, etc.
• Démarches décès : agence locale + service successions cantonal

Raiffeisen

• Coopérative bancaire, très présente en zones rurales
• Numéro service client : 0844 88 99 88
• Réseau : ~225 banques Raiffeisen locales autonomes
• Démarches décès : agence Raiffeisen locale (autonomie de gestion)

Migros Bank, Banque Cler, Banque Migros

• Banques plus modestes mais présentes
• Démarches via leur service client respectif

La spécificité suisse : pas d'avance 5 000 € automatique

Différence importante avec la France ou la Belgique : la législation bancaire suisse n'impose pas de mécanisme d'avance automatique de 5 000 € pour les frais funéraires. Toutefois :

• Beaucoup de banques suisses débloquent volontairement un montant pour les pompes funèbres sur présentation de la facture
• Politique variable selon la banque — à demander explicitement
• Montant variable : 5 000-10 000 CHF selon banque

Le certificat d'héritier (équivalent acte de notoriété FR)

Pour débloquer les avoirs du défunt, la banque suisse exige un certificat d'héritier délivré par l'autorité cantonale compétente :

• Juge de paix dans certains cantons (Vaud, Fribourg)
• Justice de paix à Genève
• Autorité de protection de l'adulte dans d'autres cantons
• Notaire parfois

Délai habituel : 2-6 semaines selon le canton et la complexité.

Démarches après le décès du titulaire bancaire

1. Identifier les banques du défunt

Particulièrement complexe en Suisse car :

• Confidentialité bancaire : beaucoup de Suisses ont plusieurs comptes dans différentes banques
• Comptes-titres souvent séparés des comptes courants
• Coffres-forts fréquents (à scellés au décès)

2. Centrale des avoirs bancaires

La Suisse dispose d'une Centrale de Notification des avoirs en déshérence (dormantaccounts.ch) pour les avoirs inactifs depuis 10 ans+. Pour les comptes actifs, recherche directe auprès des banques.

3. Constituer le dossier

• Acte de décès (avec apostille si décès à l'étranger)
• Certificat d'héritier cantonal
• Identification de tous les héritiers (livret de famille, actes de naissance)
• Numéros de comptes du défunt
• Pièces d'identité des héritiers
• IBAN suisse pour versement

4. Frais bancaires de succession

Frais variables et parfois élevés chez les banques suisses haut de gamme :

• UBS : ~500-2 000 CHF selon complexité
• Banques cantonales : ~200-1 000 CHF
• PostFinance / Raiffeisen : ~100-500 CHF (plus accessibles)

Comparaison utile selon le profil du défunt.

Coffre-fort

Très fréquents en Suisse (tradition bancaire suisse). Coffre scellé immédiatement au décès. Ouverture en présence de :

• Tous les héritiers OU leur représentant
• Notaire ou autorité cantonale
• Avec inventaire notarié
• Sur rendez-vous programmé

Crédits hypothécaires

Les Suisses sont massivement propriétaires (~40 % vs 65 % en France) souvent avec des crédits hypothécaires importants. Au décès :

• Assurance solde restant dû parfois souscrite : à activer
• Sans assurance : la dette intègre la succession
• Renégociation possible avec la banque pour les héritiers conservant le bien

Questions fréquentes

Quel est le délai pour faire les démarches bancaires en Suisse

Pour la rente de survivant AVS : à demander auprès de la caisse de compensation dans les meilleurs délais — la rente débute le mois suivant le décès. Pour la succession : varie selon le canton (généralement 3-12 mois).

Le concubinage suisse donne-t-il droit aux mêmes prestations que le mariage

Non pour la plupart des prestations sociales (AVS, LPP). Seul le partenariat enregistré (depuis 2007) donne des droits équivalents au mariage. Le simple concubinage ne donne pas droit à la rente de survivant AVS.

Comment savoir à quelle caisse de compensation s'adresser

Examiner les bulletins de salaire du défunt (la caisse y figure) ou ses anciens contrats de travail. À défaut, contacter la caisse cantonale de compensation du canton de résidence — elle vous orientera. La rente est versée par la caisse qui a reçu les dernières cotisations du défunt.

Pourquoi la succession dépend-elle du canton en Suisse

La fiscalité successorale est cantonale en Suisse — chaque canton fixe ses propres barèmes (0 % à 50 %+ selon canton et lien). Quelques cantons (Schwyz, Lucerne…) ont aboli les droits de succession en ligne directe. Le canton compétent est celui du dernier domicile fiscal du défunt.

Bonnes pratiques en Suisse

1. 3 piliers obligatoires à considérer après décès : 1er pilier (AVS) pour les rentes de base, 2e pilier (LPP) pour la prévoyance professionnelle, 3e pilier facultatif pour l'épargne personnelle (3a/3b).
2. Démarche auprès de la caisse de compensation AVS qui a perçu les dernières cotisations du défunt — pas la caisse de votre canton si différent.
3. Cotisation 1 an minimum : le défunt doit avoir cotisé à l'AVS pendant au moins 1 an pour que les survivants aient droit à une rente.
4. Successions cantonales : les droits de succession sont fixés par chaque canton suisse (0 % à 50 %+ selon canton et lien de parenté). Conjoint exonéré dans tous les cantons.
5. Certificat d'héritier délivré par l'autorité cantonale (juge de paix Vaud, Justice de paix Genève, etc.) — pas un notaire comme en France.

Spécificités juridiques CH à connaître

• LDIP (Loi sur le Droit International Privé) : pour les successions impliquant plusieurs pays, importance critique
• Donation entre vifs souvent préférée à la succession (optimisation fiscale CH)
• Régime matrimonial dominant : participation aux acquêts (vs communauté en France)

Voir aussi le portail officiel ch.ch pour les démarches générales.

Questions fréquentes

Sous quel délai prévenir cet organisme en Suisse ?

Le délai dépend de l'organisme : entre 24 h (banques) et 6 mois (impôts). Les opérateurs (énergie, télécom) ont des délais commerciaux contractuels mais aucune pénalité légale stricte. Pour la sécurité sociale et les caisses de retraite, c'est généralement dans les 7 à 15 jours.

Quels documents préparer ?

Acte de décès (copie intégrale), livret de famille, pièce d'identité du déclarant, justificatif de lien avec le défunt si nécessaire. Pour certains organismes : RIB, contrat en cours, dernier avis ou facture. Mieux vaut demander 5 à 10 copies de l'acte de décès dès la déclaration en mairie.

Faut-il payer pour cette démarche ?

Non, l'immense majorité des démarches de notification de décès aux organismes sont GRATUITES. Méfiez-vous des sites qui proposent de "faire les démarches pour vous" contre 50-300 € : ce sont souvent des intermédiaires qui font ce que vous pouvez faire vous-même.

Que se passe-t-il si on oublie de prévenir cet organisme ?

Risques variables : prélèvements continus sur un compte fermé, indemnités à rembourser, droits suspendus pour les ayants droit, dette qui s'accumule. Pour les retraites et allocations, le trop-perçu doit être rendu (rétroactif jusqu'à la date du décès).

Peut-on faire cette démarche en ligne ?

De plus en plus, oui. Beaucoup d'organismes acceptent le téléversement d'acte de décès via leur espace en ligne ou par email à une adresse dédiée. Quand c'est possible, c'est plus rapide. Mais conservez TOUJOURS un accusé de réception.